Перекредитование означает полное или частичное гашение текущего займа при помощи нового, который оформлен на более приемлемых или выигрышных условиях. Подобная услуга может предоставляться любым банком, даже тем, где уже взят кредит.
Если говорить простым языком, то рефинансирование является банковской услугой, при помощи которой один кредит без залога в Москве или сразу несколько гасятся за счет другого, недавно оформленного. Когда заемщик выплачивает текущий кредит, но его условия ему не подходят, то он может пойти в другой банк для оформления рефинансирования, где можно заключить новый договор на более приемлемых условиях. В результате все полученные от нового кредита деньги пойдут на досрочное закрытие текущих займов. Старые контракты закрываются и заемщик получает новое соглашение.
При помощи перекредитования удастся существенно уменьшить процентную ставку и снизить переплату, избавиться от залоговых обременений и продлить срок выплаты для снижения ежемесячного взноса. Зачастую заемщики оформляют данную услугу, когда необходимо уменьшить процентную ставку. К примеру, у гражданина N есть текущий экспресс-займ, у которого общая годовая ставка составляет 51%, но во время его оформления не нужно было предъявлять справку о доходах. Если гражданин N решит сделать рефинансирование в другом банке, где нужна данная справка, то годовая кредитная ставка уменьшится в 2 раза, что более выгодно.
Как происходит процесс перекредитования
При оформлении рефинансирования к заемщику выдвигаются такие же требования, как и во время взятия обычного кредита. Банком снова проверяется платежеспособность, история кредитования и в каком состоянии находятся текущие кредиты:
- Чтобы оформить перекредитование, нужен стандартный пакет документации. Ответ будет основываться на обновленной информации.
- Чтобы сменить банк в качестве кредитора, нужно согласие текущего банка.
- Когда все банки согласны, то с даты заключения контракта займ переходит новому банку.
- Если у займа есть залог, то необходима перерегистрация залога.
Чтобы принять верное решение, нужно оценить потенциальную выгоду и возможные риски.
Преимущества рефинансирования текущих кредитов
Выгода рефинансирования заключается в следующем: 
- Снижение суммы ежемесячных выплат. За долгое время выплаты кредита у заемщика может существенно меняться жизненная ситуация. Уменьшение зарплаты, потеря работы, повышение расходов – все это вызывает желание уменьшить ежемесячные платежи. Продление срока кредитования, уменьшение ставки для ответственного заемщика способствует снижению кредитной нагрузки.
- Изменение валюты платежа. Перекредитование позволяет сменить валюту выплаты кредита.
- Превращение в один кредит нескольких займов с разных банков. Заемщик может объединить несколько займов, взятых в различных банках на разных условиях, в один. Так можно не перепутать финансовые обязательства и избежать просрочек платежей.
- Уменьшение ставки по кредиту. Если во время оформления займа банком была предложена более высокая ставка по кредиту, с этого времени Вы регулярно погашали кредит и Ваша ситуация стала лучше, то можете попытаться уменьшить ставку процента по кредиту. Соберите все нужные документы и оформите рефинансирование. Максимальную выгоду это имеет тогда, когда кредиты дешевеют и процентные ставки стали существенно ниже. Может случиться так, что в другом банке нашли более выгодные условия. В долговременной перспективе замена кредитора может быть довольно выгодной и положительно сказаться на уменьшении выплат.
- Снятие залогового ограничения. Независимо от того, что ставки на беззалоговые кредиты зачастую выше, нежели на ипотеку или автокредиты, но перекредитование в данный формат позволит снять обременение с залога. После подписания договора, имущество переходит в собственность.
Для рефинансирования также свойственны минусы. Не стоит делать перекредитование небольших займов, выгода данной услуги заметна только для большого долгосрочного кредита. Рефинансирование может повлечь дополнительные расходы. Во время оформления учитывайте потенциальные комиссии, взимаемые кредитором. Также получение справок и прочей документации может потребовать затрат.
В один кредит удастся объединить не более 5 займов. Если их больше, то перекредитование упростит положение, но через время может потребоваться оформить такую услугу снова. При оформлении нужно получить согласие от кредитора. Банку невыгодно лишаться подобных клиентов, но сама цель получения рефинансирования может стимулировать банк создать более выгодное решение.
Кто занимается оформлением рефинансирования и как все сделать правильно
Если решили воспользоваться услугой рефинансирования, то стоит тщательно исследовать все условия. К примеру, банк-кредитор, который выдал текущий кредит, может иметь штраф за долгосрочное погашение займа, поэтому стоит продумать все риски.
