Как происходит рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками и без них

Оглавление:

Согласно данным Центробанка, задолженность граждан России по микрозаймам превышает 100 миллиардов рублей, при этом с каждым годом растет спрос на услугу их рефинансирования. Дело в том, что МФО взыскивают долги с заемщиков намного более агрессивными способами, чем банки. Поэтому лучшим способом избавиться от долга можно считать рефинансирование микрозайма.

Как рефинансировать микрозайм?

Микрофинансовые организации выдают замы без подтверждения доходов и проверки кредитной истории заемщика, поэтому банки рассматривают заявки от клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда следуют некоторые ограничения по рефинансированию таких займов.

Удобнее всего рефинансировать долг, по которому еще не образовалась задолженность. Клиент с хорошей кредитной историей может получить выгодное банковское предложение, которое избавит его от сотен процентов годовых в МФО.

Если по задолженности образовалась просрочка, которая отразилась в КИ, клиенту придется рефинансировать задолженность в другой МФО или обращаться за новым кредитом в свою микрокредитную компанию.

Способы рефинансирования микрозайма

Существует три оптимальных способа избавиться от долга в МФО:

1. Рефинансирование займа в банке. Банки не проводят классическое рефинансирование должников по микрокредитам. По сути, заемщику МФО придется перекредитоваться, то есть взять новый потребительский кредит и погасить им микрозаем. Еще один вариант — оформить кредитную карт и перевести деньги на счет МФО.
2. Рефинансирование в другом МФО. Если у заемщика плохая кредитная история из-за просрочек по платежам, а банки отказывают в выдаче кредитов, то можно обратиться в другую микрофинансовую компанию и попробовать получить деньги у них. Специализированные сервисы предлагают получить заемные средства на более выгодных условиях: они направляют сумму долга сразу на счет предыдущего кредитора, а ставка при этом составляет около 115% годовых (в противовес 730% годовых). К минусам такого способа рефинансирования микрокредитов можно отнести обязательное наличие справки по форме 2-НДФЛ. При превышении определенной суммы дополнительно потребуется поручитель.
3. Рефинансирование микрозайма в МФО, выдавшей кредит. По большому счету, рефинансирование в МФО — это способ заработать на трудностях должника и получить от него как можно больше денег. Официально способ называется пролонгацией — заемщику разрешают внести на счет только минимальную сумму, а срок возврата по кредиту продлевается. Эта услуга может быть включена в договор автоматически: если клиент вовремя не внесет платеж, включится ежедневная комиссия в размере от 2%.

На наш взгляд, получение потребительского кредита с целью погашения микрозайма является наиболее оптимальным способом избавления от долга в МФО. При этом если Вам нужна помощь в получении кредита в Москве - обращайтесь к нам!

Требования к заемщикам и необходимые документы при рефинансировании микрокредитов

Требования к заемщикам, которые хотят рефинансировать свой долг в микрофинансовой организации, следующие:

1. Возраст клиента должен составлять от 21 года до 70 лет.
2. По рефинансируемому микрозайму должен быть внесен как минимум один платеж.

Документы, которые потребуются:

• справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов заемщика;
• паспорт гражданина РФ.

Как мы уже говорили, рефинансировать в банке микрокредит, оформленный в МФО, невозможно. Можно только получить потребительский кредит и погасить задолженность. При этом советуем выбирать банки, лояльные к клиентам с плохой КИ и выдающие кредит физическим лицам с минимальным пакетом документов.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

МФО передают данные о просрочках в бюро кредитных историй. Уже через несколько дней после задержки ежемесячного платежа в БКИ поступает информация об имеющейся задолженности.

Из-за высоких процентных ставок по краткосрочным микрокредитам, клиентам становится выгодно рефинансировать заем практически на любых условиях. Банки, лояльные к плохой КИ и просрочкам, предлагают получить потребительский кредит по повышенной ставке и с навязанной страховкой, но даже самая высокая ставка в 40% годовых от банка будет намного выгоднее 2% в день от микрокредитной организации.

Если в банке откажут в выдаче ссуды, придется обращаться в МФО, которая специализируется на рефинансировании микрозаймов. Правда, кредитуют такие компании примерно под 80% годовых.

Стоит ли производить перекредитование микрозайма, если нет возможности вносить ежемесячные платежи без просрочек?

Черные коллекторы, к которым обращаются недобросовестные МФО в случае задержки платежей, готовы звонить вам и вашим родственникам, беспокоить ваше начальство, мешать привычному ходу жизни. Но и без помощи коллекторов микрокредитные организации существенно испортят вашу жизнь: ежедневная процентная ставка от 2%, значительные переплаты и испорченная кредитная история — все это грозит заемщикам, которые не могут своевременно погашать долг. Поэтому взять потребительский кредит и погасить микрозайм гораздо выгоднее, чем платить МФО ежемесячные платежи вместе со штрафами и пролонгацией.

Почему банки не хотят рефинансировать займы, оформленные в МФО? Как ни странно, но все дело в сумме долга. Клиенты МФО, которые обращаются за займом суммы в 20—30 тысяч рублей, банкам не выгодны, а должники с крупными задолженностями и штрафами считаются проблемными, и тем более не интересуют банки. Получить потребительский кредит и перекредитовать микрозаем проще, если у вас отсутствуют просрочки и с кредитной историей все в порядке.

Если Вам также нужна помощь в получении рефинансирования ипотеки в Москве или получении потребительского кредита, то обращайтесь к нам! Наши кредитные брокеры подберут подходящий банк с наиболее выгодными условиями именно для Вас.