Кому положена ипотека с Господдержкой и как ее получить

Оглавление:

Ипотека с господдержкой включает несколько программ, по которым заемщик может получить кредит со льготной низкой ставкой. Для банка такой кредит ничем не отличается от обычного, недополученную прибыль ему компенсирует государство. Этот вид ипотеки появился в 2020 году и регулярно продлевается правительством. На нее имеют право все граждане России, но при определенных условиях. Рассказываем, кто и как может взять кредит на жилье со льготной ставкой.

Ипотека с господдержкой: коротко о главном

Субсидированную ипотеку можно использовать для покупки лишь определенных видов жилья:

• готового дома или квартиры в новостройке на первичном рынке;
• недостроенной квартиры или дома, которые возводятся по договору ДДУ;
• земельного участка для строительства дома.

Также можно взять льготный кредит на само строительство, причем дом разрешено возводить как самостоятельно, так и силами подрядчиков.

На вторичный рынок ипотека с господдержкой не распространяется.

В 2023 году льготная ипотечная программа была в очередной раз продлена, одновременно поменялись некоторые требования.

До июля 2024 года актуальны следующие условия:

• минимальная ставка составляет 8% годовых;
• первоначальный взнос — от 15% (можно за счет маткапитала);
• срок кредитования — до 30 лет;
• максимальная сумма кредита — до 6 млн в регионах, до 12 млн в Москве и области, а также в СПб и области.

Обязательных требований к заемщику не много: гражданство РФ и стабильный подтвержденный доход. При этом нет ограничений по семейному положению и наличию детей. Но стоит учесть, что каждый банк может выставлять свои условия кредитования — например, увеличить сумму первоначального взноса или ограничить возраст заемщиков.

Важно: если заемщик берет ипотеку с господдержкой на строительство частного дома, он должен завершить работы и зарегистрировать право собственности в течении года после оформления кредита. Иначе есть риск потерять льготную ставку.

Субсидированную ипотеку разрешено сочетать с обычной. Это бывает необходимо, если понравившаяся квартира или дом стоят дороже, чем допустимо по программе. Например, если хочется купить квартиру в московской новостройке за 15 млн, можно взять льготный кредит на 12 млн и обычный — на оставшиеся 3 млн.

Льготная ипотека для отдельных категорий граждан

Существует несколько государственных программ для поддержки военнослужащих, семей с двумя и более детьми, родителей детей-инвалидов и т.д. Эти категории граждан могут рассчитывать на особые условия кредитования и сниженную ставку.

Семейная ипотека

Эта программа предполагает кредитную ставку всего 6% и касается следующих семей:

• с ребенком-инвалидом;
• с двумя и более несовершеннолетними детьми;
• с одним ребенком (родным или усыновленным), который родился не ранее 01.01.2018 г.

Для жителей Дальневосточного региона есть отдельные условия: ипотечная ставка от 5%. Сроки и максимальные суммы кредитования — такие же, как у остальных заемщиков.

Ипотека для IT-специалистов

Сотрудники ИТ-компаний могут получить кредит на жилье в новостройке со ставкой от 5% — это даже выгоднее, чем семейная ипотека. Но есть несколько важных условий, и первое из них заключается в том, что заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании не менее 3 месяцев. Далеко не все организации, занятые в ИТ-сфере, имеют государственную аккредитацию.

Также существуют требования по зарплате заемщиков:

• в Москве — от 150 000 руб.;
• в регионе-миллионнике — от 120 000 руб.;
• в регионе, где менее 1 млн жителей — от 70 000 руб.

При этом в учет принимается не место жительства самого ИТ-специалиста, а место регистрации компании, в которой он работает. Другими словами, если житель, к примеру, Воронежа устроится в филиал московской компании, его зарплату будут оценивать по критериям, принятым для Москвы. Правда, заемщикам до 35 лет отвечать требованиям по зарплате не обязательно.

Ипотека для военнослужащих

В отличие от других программ, военная ипотека предполагает, что государство полностью возьмет на себя выплаты по кредиту, но — в пределах определенной суммы, которая зависит от того, сколько денег имеется на счету заемщика в накопительно-ипотечной системе (НИС). В рамках данной системы на счет военнослужащего каждый год вплоть до увольнения начисляется выплата, в 2023 году она составляет 349 614 руб. Как правило, эти деньги можно использовать для первоначального взноса на жилье спустя 3 года после регистрации в системе НИС.

Средствами со счета НИС погашаются ежемесячные платежи по военной ипотеке. Дополнительные расходы (услуги риэлтора, страховку, госпошлину и т.д.) заемщик оплачивает самостоятельно. До окончания выплат жилье находится под двойным обременением — в залоге у банка и у «Росвоенипотеки». После оно может перейти в собственность военнослужащего при соблюдении одного из условий:

• срок службы не менее 20 лет;
• увольнение по уважительным причинам не менее чем через 10 лет службы.

Если заемщик увольняется раньше, он должен будет выплачивать ипотеку самостоятельно, а в некоторых случаях могут быть взысканы и уже уплаченные государственные деньги.

Ставка по военной ипотеке у разных банков варьирует от 5% до 12%, а для покупки жилья в новых регионах РФ она составляет всего 2% годовых. Кстати, ограничений по региону у военнослужащих нет — они могут приобрести квартиру в любом городе.

Ипотека для сельских жителей

Эта льготная программа от Минсельхоза была создана для привлечения жителей в малолюдные населенные пункты. В рамках сельской ипотеки можно взять кредит на жилье по ставке до 3% годовых. При этом льгота распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье возрастом до 5 лет, а также на самостоятельное строительство.

Воспользоваться сельской ипотекой можно только для покупки дома или квартиры в населенном пункте численностью до 30 000 чел. Все агломерации, участвующие в данной программе, указаны в специальном перечне. Из него исключены населенные пункты Санкт-Петербурга, Москвы и области — там купить жилье по сельской ипотеке нельзя.

Также есть список требований к земельным участкам и жилым объектам: дома должны подходить для круглогодичного использования, иметь все необходимые коммуникации, подъездную дорогу, износ не более 50%. При кредитовании на строительство дома ограничивается срок работ — до 2 лет.

Дальневосточная ипотека

Программа субсидированной ипотеки для Дальневосточного округа действует до 2030 года. Она распространяется на все 11 субъектов округа и предполагает ставку до 2% годовых. Первоначальный взнос должен составлять от 15%, а максимальная стоимость жилья — до 6 млн руб.

Воспользоваться дальневосточной ипотекой могут следующие категории граждан РФ:

• супруги возрастом не старше 35 лет;
• одинокие родители несовершеннолетних детей (также возрастом до 35 лет);
• владельцы земельных участков, полученных по программе «Дальневосточный гектар»;
• граждане, приехавшие на территорию Дальневосточного округа для работы по региональным программам;
• медицинские и педагогические работники со стажем работы на Дальнем Востоке от 5 лет;
• беженцы с территории Украины и новых регионов РФ, проживающие на Дальнем Востоке.

Важным условием дальневосточной ипотеки является регистрация заемщика в приобретенном жилье в течение 9 месяцев после оформления кредита. В дальнейшем по этому адресу необходимо прожить не менее 5 лет, иначе банк имеет право повысить ставку. Даже если заемщик был зарегистрирован в другом регионе, после оформления дальневосточной ипотеки он должен сменить место регистрации.

Как оформить ипотеку с господдержкой

В льготных ипотечных программах участвуют многие банки, но условия получения кредита разнятся. Компания МКБК finance поможет выбрать самое выгодное предложение и правильно составить заявку. После одобрения кредита нужно будет подобрать жилье и подготовить документы. В первую очередь это паспорт, свидетельства о браке и о рождении детей, справка о доходах, документы на приобретаемый объект. Для участников специальных программ (военнослужащих, ИТ-специалистов и т.д.) понадобится расширенный пакет документов. Если все в порядке, заключается сделка и жилой объект до окончания выплат по кредиту переходит в залог банку. После погашения кредита собственник снимает обременение и становится полноправным хозяином жилья.