Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Оглавление:

При оформлении кредита банки всем заемщикам предлагают заключить договор страхования. В некоторых случаях – настаивают. Иногда без страховки получить заем нельзя. Но можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях? Подробно рассмотрим данный вопрос в нашем материале.

Зачем нужна страховка при оформлении кредита?

Чтобы разобраться в нюансах обязательности страхования при заключении договора займа, нужно обратиться к Главе 48 Гражданского кодекса и Закону «Об организации страхового дела в РФ».

Эти нормативно-правовые документы устанавливают обязанность заемщика страховать только залоговое имущество. Например, по договору ипотечного кредитования. Эта мера оправдана. Когда банк выдает заем на приобретение жилья, речь идет о больших суммах. И кредитная организация должна быть уверена в возврате своих инвестиций.

В период действия ипотеки с залоговым имуществом может произойти ситуация, которая существенно уменьшит его стоимость. К таким форс-мажорам страхование относит:

• пожар;
• повреждение водой;
• воздействие стихийных бедствий (наводнения, смерча, урагана, оползня и прочих);
• гибель или разрушение части недвижимости в результате падения летательных аппаратов;
• противоправные действия третьих лиц, в результате которых имущество может получить повреждения, существенно снижающие первоначальную стоимость;
• потеря права собственности.

Полный список рисков, которые подлежат страхованию, устанавливает кредитор, выдавший ссуду.

Получить страховку по кредиту заемщик имеет право в любой аккредитованной банком страховой компании. Подобрать наиболее подходящие условия поможет финансовый консультант или кредитный брокер под залог.

При покупке с привлечением заемных средств дорогостоящего автомобиля, его страхуют от рисков угона и ущерба. Но только в том случае, если приобретаемое транспортное средство является предметом залога.

Зачастую сотрудники банков вводят в заблуждение заемщиков, навязывая им страхование жизни и выдавая его за обязательное условие выдачи кредита. Каждый клиент кредитной организации должен твердо запомнить – такой вид страхования относится к консенсуальным и может быть заключен только с добровольного согласия обеих сторон – страховой компании и клиента.

Принудить к заключению договора личного страхования нельзя. Гражданский кодекс устанавливает обязательность такого вида полисов только для случаев, установленных законом. Потребительское кредитование к ним не относится.

Но у этой медали есть и обратная сторона. Для заемщика страхование жизни и здоровья гарантирует, что в случае утраты трудоспособности выплаты по кредиту возьмет на себя страховая организация. В случае смерти клиента, финансовое бремя не ляжет на наследников, а обязательства по займу также будут погашены из средств страховщика.

В ряде случаев банки при отказе от страхования могут установить повышенную процентную ставку. Тогда оптимальным решением будет пойти на уступку и приобрести полис, а затем расторгнуть его. Как это сделать правильно и без потерь - рассмотрим далее.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Закон «Об организации страхового дела в РФ» устанавливает так называемый «период охлаждения», в течение которого страхователь (клиент) вправе расторгнуть заключенный договор и вернуть стоимость полиса полностью. Этот период закон определяет в 14 суток с момента заключения договора.

Для того чтобы вернуть всю сумму за страховку, гражданину достаточно написать заявление в страховую компанию и направить его любым доступным способом. У большинства страховщиков на официальных сайтах есть специальные формы для этого, которые нужно заполнить и нажать на кнопку «Отправить».

Заявление может быть передано в страховую организацию лично или посредством Почты России. Дата заявления в последнем случае будет определена по дате на почтовом штемпеле. В заявлении указывают персональную информацию, номер и дату заключения договора страхования, реквизиты счета для возвращения денежных средств.

В большинстве случаев никаких документов прикладывать к заявлению не нужно. Но некоторые недобросовестные страховщики искусственно создают препятствия или затягивают с выплатой. Они могут потребовать от клиента приложить копию договора, квитанцию об оплате, копию кредитного займа и другие документы.

Если договориться со страховой компанией мирно не удалось, есть несколько путей решения проблемы:

1. Написать обращение в Роспотребнадзор.
2. Обратиться с заявлением в прокуратуру.
3. Подать жалобу в Центробанк.
4. Обратиться с исковым заявлением в суд.

Роспотребнадзор и прокуратура в течение 30 дней проведут проверку и привлекут должностных лиц страховой компании к административной ответственности. Они также обяжут их исполнить требование закона.

Центробанк – финансовый регулятор, который за многократное нарушение законодательства вправе лишить страховщика лицензии. Поэтому иногда достаточно написать претензию в адрес страховой компании и упомянуть в ней о намерении обратиться в государственные органы, в том числе Центробанк, как проблема будет решена.

Если заемщик не успел уложиться в 14-дневный срок или не знал о такой возможности, расторгнуть договор все равно можно. Закон устанавливает право на расторжение в любой момент времени. Однако в этом случае будет возвращена сумма страховки лишь частично, за вычетом расходов компании на ее обслуживание.

Какие виды страховок можно вернуть?

Отказаться от полиса нельзя только в случае, когда объект страхования является предметом залога. Например, недвижимость или автомобиль. От любых других страховок отказ клиента правомерен.

Основанием для расторжения договора страхования служит и досрочное погашение кредита. В этом случае потребуется собрать следующий пакет документов:

• копию договора займа;
• справку из банка о полном погашении кредита;
• договор страхования;
• копию паспорта;
• заявление на расторжение договора страхования.

В случае, когда до окончания действия полиса остается меньше трех месяцев, возврат уплаченной страховой премии невозможен. Это связано с расходами компании на ведение дел, которые, как правило, «съедают» три месяца страховки.

Если страховщик отказывается расторгать договор, не имея на то оснований, а заемщик не обладает достаточной настойчивостью или временем, чтобы привлечь его к ответственности, то следует обратиться за помощью к профессионалам.

Кредитный брокер работает с большим количеством банков и страховых компаний, поэтому знает тонкости возврата финансов клиентов. Кроме того, специализированные организации помогут с оформлением целевых, нецелевых, потребительских кредитов, кредитных карт, рефинансированием ипотеки. Для юридических лиц подберут кредитные программы с минимальными процентными ставками, в том числе в банках из ТОП-5, например, Сбербанк или ВТБ.