Оглавление:
Кто может рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке из-за коронавируса?Как платить ипотеку при коронавирусе и будут ли ипотечные каникулы?
Как получить отсрочку?
25 марта 2020 года В.В. Путин в связи с пандемией коронавируса обратился к банкам с предложением об отсрочке по потребительским и по ипотечным кредитам. Президент рекомендовал финансовым учреждениям предоставить так называемые кредитные и ипотечные каникулы на срок до шести месяцев. Планируется, что плательщикам предоставят отсрочку без начисления штрафов и комиссий. Кредитные каникулы должны затронуть не только обычных граждан, но и представителей малого бизнеса, подчеркнул Президент.
Отметим, что крупнейшие банки (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ) уже рапортуют о готовности пойти навстречу своим клиентам и предоставить отсрочку по ипотеке и кредитам. Точный механизм предоставления ипотечных каникул находится в разработке.
Кто может рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке из-за коронавируса?
У всех ипотечных заемщиков, которые в связи с пандемией коронавируса попали в сложную финансовую ситуацию, есть возможность обратиться к банкам с просьбой о реструктуризации задолженности или отсрочке платежей по ипотеке.
Для того, чтобы получить отсрочку и не вносить платежи по ипотеке во время пандемии, необходима совокупность нескольких факторов, позволяющих определить эпидемию коронавируса как форс-мажор и обстоятельства непреодолимой силы.
Обратите внимание! Согласно ГК РФ, форс-мажор считается основанием для освобождения граждан от выполнения обязательств.
Таким образом, должны совпасть 3 фактора, чтобы доказать невозможность внесения платежей из-за обстоятельств непреодолимой силы и снять с вас ответственность по ипотеке на определенный период:
- Режим в городе, введенный администрацией региона из-за коронавируса, должен быть официально назван форс-мажором.
- Банк, выдавший ипотеку, нужно своевременно уведомить о форс-мажоре в регионе и направить заявление по установленной форме.
- Факт невозможности внесения платежей и эпидемия коронавируса должны быть связаны друг с другом.
Банк должен рассмотреть заявление и принять решение о возможной отсрочке по платежам.
Например, Сбербанк России уже отреагировал на просьбу Президента и опубликовал письмо главы организации Германа Грефа, в котором сказано, что Сбербанк готов предоставлять ипотечные каникулы в индивидуальном порядке без начисления штрафов на срок до 6 месяцев для физических лиц, пострадавших от пандемии коронавируса.
В письме отмечается, что подать заявление с просьбой об отсрочке можно на официальном сайте банка. Альфа-Банк также готов пойти навстречу заемщикам: организация предоставит ипотечные каникулы на срок до двух месяцев.
Как платить ипотеку при коронавирусе и будут ли ипотечные каникулы?
Согласно действующему Законодательству, ипотечные каникулы могут длиться до полугода. В течение каникул банк не имеет права ни на досрочное расторжение договора, ни на взыскание жилья, приобретенного в ипотеку.
Обратите внимание на то что ипотечные каникулы могут быть оформлены только один раз и при определенных обстоятельствах по любому кредиту, который был оформлен под залог жилья.
Чтобы получить право на отсрочку у банка, нужно соблюсти следующие условия:
- под отсрочку попадает только единственное жилье;
- если месячный доход сократился из-за пандемии COVID-19 более чем на 30%;
- размер ипотеки не должен превышать 15 миллионов рублей;
- заемщик должен обращаться с просьбой о предоставлении ипотечных каникул впервые.
Алгоритм получения отсрочки по ипотеки на время эпидемии коронавируса еще не разработан. В связи с тем, что многие люди уже потеряли свой доход и лишились работы, кредитные организации будут предоставлять каникулы без начисления штрафных санкций.
Как получить отсрочку?
Точные условия получения отсрочки по ипотеке из-за эпидемии COVID-19 еще не установлены. Президент поручил разработать точный механизм одобрения заявки по ипотечным каникулам в кратчайшие сроки.
Предоставление каникул при этом не означает, что с клиента будет списан основной долг. Сумма основного долга будет перенесена в конец графика платежей, так что денежные средства все равно придется своевременно вносить после окончания каникул.
Основной момент — рассчитывать на получение отсрочки по долгу смогут только те заемщики, которые пострадали от пандемии коронавируса. Планируется, что факт ухудшения финансового состояния может быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ для работающих граждан, а индивидуальные предприниматели смогут предоставить кредитору выписку по счету, в которой будет отображен снизившийся доход.
В новом законопроекте будут прописаны подробные условия процесса подтверждения того, что доход клиента упал именно из-за эпидемии.
Тем не менее, Сбербанк России отреагировал оперативно и уже разместил на своем сайте форму заявки для реструктуризации задолженности. Заявку можно подать дистанционно, выбрав вариант с кредитными каникулами (отсрочкой погашения).
Подведем итоги: получить отсрочку в связи с пандеминей коронавируса можно, но потребуется доказать, что материальное положение ухудшилось именно из-за форс-мажора. На основании Закона об ипотечных каникулах от 31.07.2019 года и в связи с обращением Президента от 25.03.2020 года, заемщики имеют право на получение отсрочки без начисления штрафов и ухудшения кредитной истории. Приступить к погашению задолженности следует по окончанию отсрочки. Должники смогут воспользоваться возможностью ипотечных каникул, направив в банк соответствующее заявление со ссылкой на пандемию COVID-19, как на обстоятельство непреодолимой силы, изменившее финансовое состояние в худшую сторону как минимум на 30%.
Если Вам нужна помощь в получении рефинансирования ипотеки в Москве или в получении кредита, то обращайтесь к нам! Наши кредитные брокеры подберут подходящий банк с наиболее выгодными условиями именно для Вас.