Оглавление:
Кто и в каких случаях может получить отсрочку платежа по кредиту?Виды отсрочек, которые клиент может получить в финансовых организациях
Как получить отсрочку физическому лицу и какие документы нужны для этого?
Заключение
Каждый добросовестный заемщик, обращаясь в банк за кредитом, рассчитывает вносить все платежи вовремя. Но в жизни происходят разные ситуации, и в какой-то момент может просто не быть возможности внести ежемесячный платеж в соответствии с договором. В такой ситуации можно попробовать получить отсрочку по кредиту, чтобы не допускать неуплаты.
Кто и в каких случаях может получить отсрочку платежа по кредиту?
Отсрочить очередной платеж по займу не всегда просто, так как необходимо подходить под требования банка и предоставить организации необходимые документы. Обычно рассчитывать на отсрочку могут граждане определенной категории:
- Те, кто временно лишился дохода.
- Женщины, которые находятся в отпуске по беременности и родам, а также по уходу за ребенком, пока ему не исполнится 1,5 года.
- Граждане, которым необходим длительный период лечения (по показаниями врача).
- Заемщики, которые планируют или уже совершили переезд (в другой город).
- Граждане, лишившиеся кормильца.
- Заемщики, которым приходится вносить оплату за лечение близкого родственника.
- Клиенты, у которых возникли проблемы с финансовым положением по независящим от них причинам (угон автомобиля, пожар в жилище, эпидемия коронавируса).
Получить отсрочку могут только добросовестные клиенты. При оформлении данной услуги обязательно нужно предоставить соответствующие документы, которые подтвердят то, что заемщик действительно не может в данный момент внести денежные средства, но не отказывается от своих обязательств перед кредитной организацией.
Кредитор имеет право отказать в следующих случаях:
- плохая кредитная история (имеются открытые просрочки по платежам и задолженности);
- кредитный договор действует менее 3-х месяцев, а также если до полного погашения задолженности осталось не больше 3-х месяцев;
- у банка есть подозрения на мошеннические действия;
- заемщик уволился с места работы по собственному желанию и в трудовой книжке есть об этом соответствующая запись.
Если клиент банка потерял работу, то организация вправе попросить у него справку о постановке на учет в центре занятости. Это исключает возможность неофициального и иного заработка, о котором кредитная организация не узнает. Банк вправе попросить своего клиента в привлечении поручителей по кредиту, если со стороны организации будут сомнения в дальнейшей платежеспособности заемщика.
Если клиент не может оплатить нужную сумму, подходит по всем требованиям и может подтвердить все документально, то не стоит затягивать. Необходимо как можно скорее составить письменное заявление и обратиться в кредитную организацию, в которой был оформлен заем. Также можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Результат зависит исключительно от кредитной политики определенной организации и правил, которые она предусматривает.
Виды отсрочек, которые клиент может получить в финансовых организациях
Отсрочку очередного платежа принято называть кредитными каникулами, оформить их можно на ипотеку, потребительский кредит и другие продукты банка. Каникулы по обязательствам перед кредитором бывают трех видов:
- Каникулы по основному долгу кредита, то есть заемщик выплачивает только проценты, начисленные финансовой организацией, а основной долго «замораживается». Данный вариант предусматривает увеличение переплаты и общего срока кредитования.
- Каникулы, которые позволяют не оплачивать ни проценты, ни основной долг. Такую отсрочку можно получить не более чем на 3 месяца.
- Каникулы «по процентам» встречаются невероятно редко. Это вариант, в котором заемщик оплачивает только основную сумму долга. Банку не выгодно предоставлять клиентам такую кредитную программу. Несмотря на то, что общая сумма ежемесячной оплаты уменьшится не сильно, заемщику удастся значительно снизить переплату по кредиту и сэкономить собственные деньги.
Чаще всего удается оформить пролонгацию основного долга по займу. В крайних случаях банк одобряет полную отсрочку платежа, но тогда не стоит надеяться на длительный срок каникул. Если нет возможности своевременно возвращать заимствованные деньги, то о личной выгоде думать не приходится, важно не испортить кредитную историю и избежать реализации имущества.
Как получить отсрочку физическому лицу и какие документы нужны для этого?
Для получения кредитных каникул физическому лицу необходимо обращаться непосредственно в отделение банка, в котором была оформлена ссуда. Дальнейшие действия зависят от индивидуальных факторов:
- Если оформленный кредитный договор предусматривает отсрочку платежа, то кредитная организация действует строго в соответствии с прописанными правилами. Чаще всего в договоре указаны сроки, допустимые для отсрочки, основные условия и перечень документов, необходимых для оформления. В некоторых банках данная услуга платная.
- Если в договоре нет информации о кредитных каникулах, то каждое поступившее заявление банк рассматривает индивидуально. Окончательное решение принимает кредитный комитет.
- В некоторых случаях кредиторы предлагают свои варианты решения ситуации сразу после поступившего заявления. Например, реструктуризация кредита. Она предусматривает не только отсрочку, но и пролонгацию общего срока договора, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Также может поступить предложения об уменьшении процентной ставки, что способствует снижению кредитной нагрузки. По такой схеме работает Сбербанк, ВТБ.
В зависимости от ситуации могут потребоваться различные документы для оформления кредитных каникул. Если заемщик потерял работу, то ему требуется предоставить трудовую книжку с соответствующей записью. Иногда требуется справка из центра занятости. Если у заемщика снизилась заработная плата, то это подтверждается справкой 2-НДФЛ.
Заключение
- В любой ситуации требуются документы, удостоверяющие личность, обычно это паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение)
- Кредитный договор, по которому необходимо оформление отсрочки.
- Документ, подтверждающий неплатежеспособность клиента: справка с места работы, трудовая книжка, справка из больницы, документы, подтверждающие смену места жительства.
Дополнительный документ, на основе которого подтверждается ухудшение финансового положения заемщика, зависит от ситуации, поэтому перед подачей заявления лучше всего уточнить в организации, что именно придется предоставить.
Если Вам нужна помощь в получении кредита в Москве или его рефинансировании, то обращайтесь к нам! Наши кредитные брокеры подберут подходящий банк с наиболее выгодными условиями именно для Вас.