Как погасить кредит досрочно

Оглавление:

Сегодня сложно представить нашу жизнь без кредитов. Россияне решают свои проблемы, обращаясь в кредитные организации: приобретают недвижимость, покупают авто и просто перехватывают денежные средства до зарплаты с кредитных карт. Но как сделать такое сотрудничество с банком наиболее выгодным для заемщика? Снизить проценты и сумму переплаты поможет досрочное погашение кредита, о котором мы подробно поговорим далее.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Оформление физическими лицами любого кредитного продукта диктует определенные правила возврата: кредитор формирует график погашения задолженности с фиксированной процентной ставкой. Если вы заботитесь о своей кредитной истории, рекомендуем соблюдать условия банка и регулярно вносить ежемесячные платежи. Немногие заемщики знают о том, что имеют право при этом досрочно погасить кредит как полностью, так и частично.

Досрочное погашение — это внесение денежных средств для погашения кредита сверх основного (ежемесячного) платежа, указанного в кредитном договоре.

Говоря простым языком, вы имеете право внести любую свободную сумму денег на свой счет для частичного списания и погашения кредита. Это позволит вам сэкономить на конечной переплате процентов в пользу кредитной организации.

Банки предлагают два вида платежей при оформлении кредита: дифференцированные и аннуитетные. В первом случае вы можете просто вносить любую сумму сверх графика и проценты будут пересчитываться автоматически. Второй способ погашения задолженности предполагает предоставление заявления заемщика о его планах досрочно погасить обязательства.

Еще совсем недавно банки запрещали погашать кредит досрочно. Многие кредитные учреждения при этом брали штраф за возврат раньше срока, либо устанавливали полный мораторий на такие операции. Такое положение дел сразу дает понять, насколько невыгодны банкирам ваши планы на возврат долга раньше установленного срока.

Сегодня закон на стороне клиента. Банки уже не могут запретить вам погасить задолженность по ипотечному, потребительскому и другому виду заимствования досрочно. Но тонкости все равно есть. Поэтому рекомендуем вам внимательно знакомиться с кредитным договором на этапе его подписания и внимательно изучать пункты о досрочном погашении, если в ваших планах есть такой вариант развития событий.

Все большую популярность набирают услуги кредитных брокеров. Такая помощь в оформлении кредита гарантированно обеспечит вам выгодные условия с учетом всех тонкостей, которые часто пропускают неопытные заемщики.

В каких случаях досрочно погасить заем не получится?

Если Вы на стадии выбора банка для оформления кредита или займа (особенно это касается ипотечных долгосрочных кредитов), обращайте внимание на условия, регулирующие досрочный возврат. Несмотря на законодательную защиту, некоторые кредитные учреждения здесь могут приготовить ловушки. Приведем ряд примеров, когда вам не удастся погасить заем раньше срока:

1. Договором предусмотрен определенный запрет и установлен срок, в течение которого нет возможности осуществить досрочное погашение кредита полностью или частично. Банки в первые месяцы получают максимальную прибыль в виде процентов и часто включают подобные оговорки о невозможности вернуть заем в первые месяцы (это в первую очередь касается рефинансирования целевых и нецелевых займов).
2. Условия кредитного договора дают право заемщику погасить кредит раньше времени, но диктуют требования к максимальной сумме для такого взноса. Например, можно погасить за один раз задолженность, не превышающую сумму ежемесячного платежа более, чем в 2 раза.
3. Некоторые банки идут на самые крайние меры и вписывают оговорки о начислении штрафов за досрочный возврат по займов.
4. Кредитные учреждения хитрят, всячески обходя законы. Некоторые маскируют в договоре условия о фактическом запрете полного или частичного погашения: вы можете это сделать, но проценты банку оплатите в полном объеме.

Будьте внимательны и осторожны при выборе банка и подписании кредитного договора. Иногда заманчивые условия в виде низких процентов приводят к сильной конечной переплате и диктуют ряд ограничений для заемщика.

Как происходит досрочное погашение кредита и другие особенности сделки?

Вы все-таки оформили кредит в банке и теперь решили погасить его досрочно? Алгоритм действий в таком случае будет следующим:

• изучить свой кредитный договор на предмет ограничивающих условий;
• если в договоре указано, что вам необходимо уведомить банк о своем намерении вернуть деньги раньше срока полностью или частично, следует их выполнить. Для этого Вам потребуется посетить отделение банка и написать заявление с указанием суммы и всех необходимых условий. По закону такой срок составляет 30 дней;
• после пересчета процентов при досрочном погашении кредита банк обязан вам предоставить новый график платежей, либо выдать справку о полном погашении обязательств, если вы закрыли заем.

Частичное погашение по кредиту может развиваться по следующем сценариям:

• вы в праве уменьшить срок по кредитному договору после внесения суммы частичного погашения. Ежемесячный платеж при этом останется прежним;
• в заявлении о досрочном возврате есть возможность выбрать условия по уменьшению текущего платежа с сохранением срока.

Казалось бы, второй вариант развития событий более выгодный. Но иногда это не так, особенно при выплате долгосрочных кредитов.

Как только у вас появилась возможность частично погасить свои обязательства сверх графика, выбирайте вариант с уменьшением срока по займу. Это позволит вам значительно сэкономить собственные средства.

Если нужна помощь в получении кредита, то оставляйте заявку у нас на сайте или звоните по телефону: +74957977242.