Отсрочка по кредиту из-за коронавируса в России

Оглавление:

Пандемия коронавируса, стремительно распространяющаяся по планете, вынудила многие государства принять ряд мер, направленных на поддержку населения и бизнеса. В частности, Великобритания установила ключевую ставку на уровне 0%. Ряд государств Европы, Америки и СНГ предоставили кредитные каникулы для граждан и бизнеса на сроки от 3 до 12 месяцев. Франция и Испания на период ЧС отменили для населения платежи по коммунальным услугам. Как в ситуации с пандемией будут защищены россияне, особенно в условиях невозможности возвращать займы, рассмотрим в нашей статье.

Будет ли отсрочка платежей по кредитам из-за коронавируса

В своем обращении к нации Президент РФ В.В. Путин обещал оказать поддержку гражданам и предприятиям, оказавшимся в сложной ситуации из-за эпидемии нового вируса. В частности, он дал поручение Центробанку и Правительству разработать меры по введению кредитных каникул.

Некоторые коммерческие банки уже откликнулись на предложение главы государства и запускают в добровольном порядке программы отсрочки платежей по кредитам. Например, такую поддержку в числе первых готовы оказать Сбербанк, ВТБ.

Пока не принято федерального закона о государственных мерах помощи заемщикам, все решения кредитных учреждений носят сугубо добровольный характер.

Правительство и Президент указывают, что форс-мажорные обстоятельства должны влиять на решения о приостановке взимания пеней и штрафов не только со стороны банков, но и МФО и КПК (кредитных потребительских кооперативов).

Государственная Дума РФ во вторник (31.03.2020) готовится рассмотреть в первом чтении ряд законопроектов, в числе которых будет и возможность поддержки заемщиков. До конца недели в обсуждаемые проекты будут внесены поправки, проведено второе чтение и законы будут приняты.

Кто и как может получить отсрочку платежей по кредитам и займам?

Президент в своем обращении прямо указал, что подпасть под действие обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора в связи с пандемией) должны только те заемщики, которые непосредственно пострадали от коронавируса. Это носится к гражданам:

• прибывшим из-за рубежа и помещенным на карантин;
• находящимся на самоизоляции (в том числе из группы риска);
• потерявшим работу из-за пандемии;
• отправленным в отпуска без сохранения заработной платы или утратившим часть доходов;
• заболевшим COVID-19.

К заемщикам, имеющим просроченные кредиты, данная мера не относится.

Несмотря на то, что поручение Президента уже в ряде случаев выполняется, некоторые банки отказывают своим клиентам в отсрочке платежей по кредитам. Например, Альфабанк не пошел на уступки заемщику, находящемуся на карантине после прибытия из-за границы. Причем клиент готов оплатить кредит, но не имеет физической возможности. Пока готовился этот материал, адвокат пострадавшего сообщил, что намерен обратиться в суд. Однако председатель правления банка Олег Сысуев пообещал в кратчайшие сроки разобраться с данной ситуацией и помочь пострадавшему.

Как оформить отсрочку по кредиту

В настоящее время коммерческие банки готовы оказать содействие заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства по причине пандемии. Однако клиент должен доказать, что именно коронавирус делает невозможным погашение кредита. Для этого необходимо предоставить:

1. Копию трудовой книжки с записью о сокращении или увольнении с момента объявления режима ЧС.
2. Справку от работодателя о переводе на сокращенный рабочий день, или уменьшении заработной платы, или отпуске без содержания.
3. Справку из медицинского учреждения о нахождении на режиме самоизоляции.
4. Больничный лист для находившихся на лечении или в карантине.

При отсутствии указанных документов кредитные учреждения предоставлять отсрочку по займам не будут.

Для изменения графика платежей или реструктуризации задолженности заемщику не нужно посещать кредитную организацию. Достаточно оформить заявку в личном кабинете или мобильном приложении. В некоторых из них уже появилась кнопка «Коронавирус».

Поручение Президента и Правительства РФ в области отсрочки по кредитам в коронавирус касалось также бюро кредитных историй, которым была дана рекомендация не снижать скоринговую оценку заемщиков в условиях пандемии. Поэтому банки не должны передавать информацию о предоставляемых отсрочках в БКИ.

Кредитные организации, запустившие программы кредитных каникул:

• Сбербанк (на срок до шести месяцев);
• Московский кредитный банк (до 3 месяцев);
• РСХБ (на 90 дней);
• ВТБ (на три месяца);
• АльфаБанк (на срок до двух месяцев).

Пока только Россельхозбанк разместил на своем официальном сайте информацию, что на период объявленных Президентом выходных дней с 28.03.2020 по 03.04.2020, переносятся платежи по кредитам. То есть заемщики, которые в данный период должны были оплатить очередные взносы, сделают это в первый рабочий день – 06.04.2020, без применения санкций со стороны кредитного учреждения.

А что в регионах?

14 марта 2020 года мэр Москвы Сергей Собянин подписал Указ, вводящий понятие «обстоятельства непреодолимой силы» и распространяющий его на все договоры, в том числе кредитные.

Это значит, что невозможность исполнения финансовых обязательств подпадает под действие форс-мажора. Но данный указ не предписывает, как именно будет работать механизм взаимодействия кредитных организаций и их клиентов.

На заседании Правительства РФ 26 марта 2020 года прорабатывались вопросы поддержки в условиях пандемии малого, среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. В частности, речь шла о переносе графика платежей по кредитам на 6 месяцев и продлении договоров на год. Это значит, что бизнес, попавший в сложные условия из-за коронавируса, не будет подвержен санкциям со стороны банков в ближайшие полгода.

Что касается населения, то вопрос пока на обсуждении Государственной Думы. Возможно, список граждан, имеющих право на кредитные каникулы будет расширен.

Республика Крым уже приостановила взимание штрафов за неуплату или несвоевременную уплату коммунальных платежей. Такие же программы действуют в Курской и Псковской областях.

В Ульяновской области стартовала акция «Ульяновск покупает выгодно», в рамках которой существенно снижены цены на социально значимые продукты питания.

В Карелии власть готова предоставить для безработных граждан субсидию в размере 200000 рублей на организацию собственного бизнеса (ранее эта сумма составляла 100000 рублей).

В Тюмени каждому гражданину старше 65 лет региональные власти предоставят единовременную выплату в размере 2000 рублей, а в ХМАО пожилых людей, находящихся на самоизоляции, обеспечат двухнедельным запасом продуктов питания.

Заключение

Заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию из-за эпидемии коронавируса в России, вскоре получат поддержку от кредитных организаций. В ряде случаев это будет отсрочка платежей на 2-3-6 месяцев. Часть банков не будут взимать пени и штрафы за просрочки. Некоторые банки уже сейчас готовы провести реструктуризацию задолженности. Но в любом случае, для получения льгот или кредитных каникул заемщик обязан подтвердить документально, что невозможность оплачивать кредит возникла именно по причине коронавируса.

Если Вам нужна помощь в получении рефинансирования ипотеки в Москве или в получении кредита, то обращайтесь к нам! Наши кредитные брокеры подберут подходящий банк с наиболее выгодными условиями именно для Вас.