Как получить рефинансирование автокредита

Оглавление:

У любого заемщика время от времени могут возникать финансовые сложности, которые препятствуют своевременному погашению кредитов. В такой ситуации можно обратиться к программам некоторых банков по перекредитованию действующих займов. Кто и когда может воспользоваться услугой рефинансирования, как это сделать, а также плюсы и минусы процедуры – читайте в статье.

Когда и кому можно оформить рефинансирование автокредита

Добросовестный заемщик, не имеющий просрочек в прошлом и настоящем, с хорошей кредитной историей может рассчитывать на улучшение условий кредитования. Это возможно, например, если процентная ставка по займу снизилась или изменились доходы.

Рефинансирование – это услуга, позволяющая изменить условия действующего кредита физического лица одного банка в другом. Например, клиент взял ссуду в Сбербанке на приобретение автомобиля в 2017 году в размере 1000000 рублей под 14% годовых на 10 лет. За весь период он заплатит банку 2400000 рублей. В 2020 году большинство кредитных организаций снизило ставки по автокредитам до 7-9%. Благодаря этому заемщик рефинансирует действующий кредит в другом банке по ставке 8% годовых. Тогда его прямая выгода составит около 500000 рублей.

При рефинансировании автокредита заемщик может изменить график платежей, срок ссуды или другие условия, которые предложит кредитная организация. Например, отсутствие требования к обязательному страхованию транспортного средства от ущерба и угона значительно снизит финансовую нагрузку.

Рефинансировать можно кредит, по которому заемщик добросовестно уплачивал ежемесячные платежи не менее полугода.

Как рефинансировать автокредит

Для получения услуги рефинансирования автокредита заемщик может обратиться в один из банков, предлагающих наиболее выгодные условия. Ознакомиться с ними можно при личном посещении кредитного учреждения, на страницах официальных сайтов или позвонив в контактный центр. Сотрудники ознакомятся с условиями действующего кредита и предложат варианты перекредитования.

Для обращения в банк потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
• действующий кредитный договор;
• справка из банка-кредитора об отсутствии задолженности;
• паспорт транспортного средства;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• водительское удостоверение.

В разных банках могут быть различные требования к комплекту документов. Поэтому может потребоваться полис ОСАГО, КАСКО или ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Рефинансирование кредита может проводиться двумя способами:

1. Новый банк самостоятельно оплачивает действующий автокредит в прежнем банке.
2. Заемщик получает необходимую сумму наличными или перечислением на дебетовую карту и сам должен будет погасить заем. В этом случае он обязан предоставить в кредитное учреждение, выдавшее ссуду на рефинансирование, справку-подтверждение о том, что автокредит полностью погашен.

Некоторые кредитные организации не делают разграничений по видам рефинансирования. То есть можно заключить договор, в котором не будет прямо указано, что заем предназначен для погашения автокредита.

Выбирая банк для рефинансирования, учитывают не только очевидные условия (процентную ставку, страхование, срок, график платежей), но и скрытые. Например, условия погашения, минимальный ежемесячный платеж, штрафы и пени.

Больше всего программ рефинансирования предлагают ведущие кредитные учреждения:

• Сбербанк;
• АльфаБанк;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• ОТП;
• Газпромбанк;
• РСХБ;
• Открытие;
• Московский кредитный банк;
• Росбанк;
• Райффайзенбанк;
• Почта Банк.

Региональные кредитные организации могут предлагать программы рефинансирования на более выгодных условиях, нежели федеральные.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита на покупку автомобиля

Очевидные плюсы рефинансирования автокредита заключаются в снижении финансовой нагрузки, уменьшении суммы долга, изменении графика платежей на более удобный, расторжение договора страхования. Кроме того, перекредитование принесет выгоду в том случае, если будет увеличен срок заимствования, потому что снизится сумма ежемесячно вносимых в банк денежных средств.

К недостаткам рефинансирования кредита на приобретение автомобиля относятся:

1. Увеличение долговой нагрузки, если кредит выплачен более чем на 50%. Это связано с тем, что к текущему моменту проценты уже оплачены и заемщик погашает тело кредита, то есть весь объем переплаты по ссуде он уже внес.
2. Вероятность дополнительных расходов – оценка стоимости автомобиля, добровольное страхование ТС и заемщика, комиссионное вознаграждение банка за рассмотрение и одобрение заявки.
3. Низкая ставка по кредиту может подразумевать наличие созаемщиков, поручителей или передачу автомобиля в залог банку.

Прежде чем подписывать договор рефинансирования, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями и требованиями кредитного учреждения.

Самостоятельно изучить несколько десятков предложений банков, а тем более правильно с точки зрения финансовой выгоды выбрать программу могут не все. Да и времени анализ рыночной ситуации занимает много.

Поэтому удобнее поручить подбор рефинансирования под конкретные обстоятельства финансовому посреднику. Например, кредитному брокеру. Специалисты в кратчайшие сроки подберут наиболее оптимальные варианты, помогут подготовить пакет документов и провести переговоры с банком.

Заключение

Рефинансирование кредита на покупку автомобиля – популярная и востребованная услуга. Это связано с тем, что на протяжении последних десяти лет банки неизменно снижали процентные ставки. Поэтому те, кто брал автокредит 2-3 года назад, при рефинансировании получат существенную выгоду.

Большинство банков РФ, входящие в ТОП-20, а также региональные кредитные организации, имеют те или иные программы перекредитования. Ознакомиться с ними можно в отделениях или на сайтах банков.

Для оформления рефинансирования потребуется подтвердить платежеспособность и продемонстрировать положительное кредитное поведение. Для заемщиков, имеющих просрочки по действующим ссудам, перекредитование недоступно.

Также мы предлагаем услуги оформления кредита под залог автомобиля. Наши кредитные брокеры окажут помощь и подберут подходящий банк с наиболее выгодными условиями именно для Вас.