Как исправить плохую кредитную историю

Оглавление:

Все кредиты, взятые гражданами РФ, фиксируются в Бюро кредитных историй (БКИ). По тому, как человек исполняет свои обязанности, составляется рейтинг. Банки на основании кредитного рейтинга и истории определяют платежеспособность потенциального заемщика. Низкий рейтинг может стать причиной отказа. Рассмотрим подробнее вопрос о том, как исправить кредитную историю.

Распространенные причины плохой кредитной истории

Любая кредитная организация должна подавать сведения в БКИ о заключаемых договорах и их исполнении. По каждому заемщику сведения суммируются, что и составляет его кредитную историю. Она может быть испорчена по следующим причинам:

1. Банк подал ошибочные сведения или произошел технический сбой в системе учета и предоставления информации.
2. Преступные действия мошенников, которые по поддельным документам взяли кредит на чужое имя и не стремятся его погасить.
3. Недобросовестность самого заемщика, когда он нарушает взятые на себя обязательства.

В последнем случае кредитную историю заметно ухудшают следующие обстоятельства: несвоевременная оплата ежемесячных платежей, задержка погашения кредита, долги по текущим договорам. Важно помнить, что учитываются все виды заимствования: целевые и нецелевые займы, ипотечные и потребительские кредиты, кредитные карты.

В каких случаях исправить кредитную историю не получится?

Исправить плохую кредитную историю можно только законными способами. Заемщик должен знать, что любое несанкционированное удаление сведений из официальных баз данных считается преступлением. Именно поэтому не следует обращать внимание на объявления, предлагающие подобные услуги. Стереть историю или исправить ее внешним воздействием в БКИ нельзя.

Не получится исправить ситуацию и путем изменения места жительства, фамилии, паспорта. Несмотря на изменение персональных данных, сотрудники БКИ достаточно быстро идентифицируют заемщика.

Важно также учитывать, что в кредитной истории фиксируются не только сведения о договорах. В нее попадают нарушения по выплатам штрафов, алиментов, платежам за ЖКХ и налогам. Данные поступают из соответствующих органов и служб. Также в кредитной истории учитываются банкротства юридических и физических лиц.

Способы исправления и восстановления кредитной истории

Плохая кредитная история – это не окончательный приговор. Существует несколько вполне законных способов, позволяющих решить проблемы и восстановить КИ.

При ошибочных сведениях

Никто не застрахован от ошибок. Устранить их в кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо подготовить нужные документы, доказывающие исполнение всех обязательств по кредиту. К ним относятся квитанции, чеки, выписки онлайн-платежей, подтверждающие то, что просрочка отсутствует, а обязательный платеж производился своевременно.

Заявление об исправлении ошибки в кредитной истории лучше всего подать в банк, выдававший заем. Кредитор обязан в течение 30 дней рассмотреть заявление и предоставить уточненные данные в БКИ. Если банк не желает восстановить доброе имя заемщика, то можно обратиться в суд. При обнаружении технических сбоев в обработке данных, заявление с приложением комплекта документов подается в БКИ.

При мошенничестве

Большие сложности возникают в том случае, когда мошенники оформляют кредит на чужое имя. Для этого они используют персональные данные и поддельные документы. Часто проблемы возникают при потере паспорта или неаккуратном использовании его копии. При выявлении мошенничества необходимо обратиться в органы МВД с заявлением. После этого придется доказывать свою непричастность к получению денежных средств.

Получив справку из ОВД о своей непричастности к кредиту, можно обратиться в банк или МФО с заявлением об исправлении и восстановлении кредитной истории. Эта процедура может занять несколько месяцев, поэтому нужно запастись терпением.

При собственных нарушениях

В случае, когда плохая кредитная история обусловлена нарушениями со стороны самого заемщика, исправлять ее придется самостоятельно. Существует несколько законных способов:

• банковские программы. В ряде кредитных учреждений запущены специальные программы, позволяющие исправить плохую кредитную историю. Их суть состоит в том, что клиенту предлагается заем на небольшую сумму на непродолжительный срок. Кредит выдается без учета кредитной истории, но все платежи должны следовать четко по графику. Если деньги возвращены точно в срок, то можно получить еще один подобный заем. Сведения о кредитах поступают в БКИ, что со временем исправляет прежние ошибки. Главный минус – повышенная процентная ставка, но возможность закрыть плохую историю стоит того;
• кредитная карта. Сведения об использовании кредитной банковской карты также поступают в базу данных БКИ. Получить же ее можно достаточно легко практически в любом банке, причем быстро (по заявлению). Чем больше будет совершено операций с кредиткой, тем быстрее плохая кредитная история будет исправлена;
• микрокредитование. Микрофинансовые организации (МФО), как правило, не обращаются в БКИ и легко выдают микрокредиты. Их оплата также учитывается при выведении кредитного рейтинга;
• приобретение товаров в кредит. Большинство крупных магазинов, торгующих в кредит, сотрудничают с банками, а сведения о подобных заимствованиях направляются в БКИ. Этот способ вполне оправдан, если приобретаемая вещь действительно нужна. В противном случае такая бесполезная трата денег будет неоправданной.

Взять при необходимости крупный заем при испорченной кредитной истории очень сложно. Банки не желают рисковать своими деньгами и работать с ненадежным заемщиком.

Если нужна помощь специалиста в получении кредита через кредитного брокера, то оставляйте заявку у нас на сайте или звоните по телефону: +74957977242.