Кредитный брокер МКБК finance
Финансовая компания
Помощь в получении кредита в Москве
+7 (495) 797-72-42
Пн. – Пт.: с 10:00 до 19:00
Заявка на кредит
101000, Москва, метро Чистые пруды, Чистопрудный бул., д. 5, офис 322 (здание Торгово-Промышленной палаты РФ)
Компания
  • О компании
    • О компании
      • О компании
      • Награды и сертификаты
      • Банки–партнеры
      • Вопросы и ответы
      • Статьи
      • Политика конфиденциальности
    • Награды и сертификаты
    • Банки–партнеры
    • Вопросы и ответы
    • Статьи
    • Политика конфиденциальности
  • Награды и сертификаты
  • Банки–партнеры
  • Вопросы и ответы
  • Статьи
  • Политика конфиденциальности
Услуги
      • Рефинансирование ипотеки
        Рефинансирование
        Рефинансирование ипотеки
      • Ипотека на вторичное жилье
        Ипотечные кредиты
        Ипотека на вторичное жилье
      • Рефинансирование кредитных карт
        Рефинансирование
        Рефинансирование кредитных карт
      • Кредит под залог дома
        Кредиты под залог имущества
        Кредит под залог дома
      • Экспресс-кредит
        Кредиты без залога
        Экспресс-кредит
      • Ипотека на дом
        Ипотечные кредиты
        Ипотека на дом
      • Кредит под залог автомобиля
        Кредиты под залог имущества
        Кредит под залог автомобиля
      • Кредит под залог коммерческой недвижимости
        Кредиты под залог имущества
        Кредит под залог коммерческой недвижимости
    • Рефинансирование
      Рефинансирование
      • Рефинансирование потребительских кредитов
      • Рефинансирование ипотеки
      • Рефинансирование кредитных карт
    • Кредиты без залога
      Кредиты без залога
      • Кредит наличными
      • Потребительский кредит
      • Экспресс-кредит
    • Кредиты под залог имущества
      Кредиты под залог имущества
      • Кредит под залог комнаты
      • Кредит под залог квартиры
      • Кредит под залог дома
      • Кредит под залог автомобиля
      • Кредит под залог коммерческой недвижимости
      • Кредит под залог земельного участка
    • Ипотечные кредиты
      Ипотечные кредиты
      • Ипотека на новостройку
      • Ипотека на вторичное жилье
      • Ипотека на дом
    • Кредитная история
      Кредитная история
      • Бесплатная проверка кредитной истории
      • Платная проверка кредитной истории
Кредитный калькулятор
Отзывы
Контакты
    Кредитный брокер МКБК finance
    Финансовая компания
    Помощь в получении кредита в Москве

    101000, Москва, метро Чистые пруды, Чистопрудный бул., д. 5, офис 322 (здание Торгово-Промышленной палаты РФ)

    +7 (495) 797-72-42

    • Компания
      • Назад
      • Компания
      • О компании
        • Назад
        • О компании
        • О компании
          • Назад
          • О компании
          • О компании
          • Награды и сертификаты
          • Банки–партнеры
          • Вопросы и ответы
          • Статьи
          • Политика конфиденциальности
        • Награды и сертификаты
        • Банки–партнеры
        • Вопросы и ответы
        • Статьи
        • Политика конфиденциальности
      • Награды и сертификаты
      • Банки–партнеры
      • Вопросы и ответы
      • Статьи
      • Политика конфиденциальности
    • Услуги
      • Назад
      • Услуги
      • Рефинансирование
        • Назад
        • Рефинансирование
        • Рефинансирование потребительских кредитов
        • Рефинансирование ипотеки
        • Рефинансирование кредитных карт
      • Кредиты без залога
        • Назад
        • Кредиты без залога
        • Кредит наличными
        • Потребительский кредит
        • Экспресс-кредит
      • Кредиты под залог имущества
        • Назад
        • Кредиты под залог имущества
        • Кредит под залог комнаты
        • Кредит под залог квартиры
        • Кредит под залог дома
        • Кредит под залог автомобиля
        • Кредит под залог коммерческой недвижимости
        • Кредит под залог земельного участка
      • Ипотечные кредиты
        • Назад
        • Ипотечные кредиты
        • Ипотека на новостройку
        • Ипотека на вторичное жилье
        • Ипотека на дом
      • Кредитная история
        • Назад
        • Кредитная история
        • Бесплатная проверка кредитной истории
        • Платная проверка кредитной истории
    • Кредитный калькулятор
    • Отзывы
    • Контакты
    • +7 (495) 797-72-42
    101000, Москва, метро Чистые пруды, Чистопрудный бул., д. 5, офис 322 (здание Торгово-Промышленной палаты РФ)
    [email protected]
    • Facebook
    • Вконтакте
    • Instagram
    • Главная
    • Статьи
    • Что такое рефинансирование кредита простыми словами

    Что такое рефинансирование кредита простыми словами

    2 августа 2023 0:00
    Что такое рефинансирование кредита простыми словами

    Оглавление:

    Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это
    Условия перекредитования
    Чем рефинансирование отличается от реструктуризации
    Заключение

    Рефинансирование и реструктуризация кредита позволяют снизить финансовое бремя или сделать погашение займов более удобным для заемщика. Между этими двумя понятиями есть существенные отличия, которые мы разберем на конкретных примерах.

    Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это

    что дает рефинансирование-кредитаРефинансирование – это кредит, взятый для погашения ранее оформленных займов. Обращаться за услугой перекредитования следует, если:

    • процентные ставки по кредитам стали ниже;
    • финансовая ситуация изменилась и ежемесячный платеж стал обременительным;
    • график погашения задолженности по кредиту неудобен для клиента;
    • заемщик выплачивает несколько кредитов одновременно в разных банках.

    При этом необходимо учитывать, что рефинансирование кредита или ипотеки предоставят только добросовестным заемщикам, не допустившим критических просрочек и в том случае, когда кредитный договор не был передан коллекторам.

    Банки предъявляют различные требования к рефинансируемым кредитам. Во-первых, с момента начала действия договора займа должно пройти определенное время (для одних банков – 6 месяцев, для других – не менее половины срока). Во-вторых, до окончания кредитного договора должно оставаться не менее полугода. В-третьих, заемщик своевременно вносит платежи и осуществляет погашение задолженности перед кредитором.

    Рефинансирование кредитов выгодно в том случае, если процентные ставки в целом по рынку снизились. Например, клиент оформил ипотечный заем на сумму 3000000 рублей на 10 лет под 15% годовых. К концу срока он заплатит кредитной организации 7 500 000 руб.

    Допустим, с момента начала действия договора прошел год и процентные ставки по ипотеке снизились до 8%. Тогда заемщик обращается за рефинансированием ипотеки в другой банк. Предыдущий долг будет погашен полностью в сумме: 3000000 + 450000 = 3450000 рублей. Новый долг составит: 3450000 х 8% х 10 лет = 6210000 руб. Выгода составит 1290000 рублей. При этом чем меньше срок рефинансирования, тем меньшей будет итоговая переплата по кредиту.

    Этот пример условный и не берет во внимание дополнительные платежи по обслуживанию кредита – штрафы, пени, страхование, неустойку за досрочное погашение.

    Второй случай, когда рефинансирование будет выгодно – изменение суммы ежемесячного платежа. Например, заемщик платит банку 30000 рублей каждый месяц. Работодатель снизил зарплату или клиент банка сменил работу, заболел, у него родился ребенок, то есть финансовая ситуация не позволяет выплачивать долг в полном объеме.

    В таком случае обратившись за рефинансированием, можно увеличить срок выплаты кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа. При этом общий долг вырастет, но финансовое бремя будет снижено. Если ситуация изменится, всегда можно будет рефинансировать и этот заем.

    Условия перекредитования

    проверка документов

    Банки устанавливают различные требования к рефинансируемым кредитам и заемщикам. Узнавать программы перекредитования нужно в конкретном финансовом учреждении. Некоторые кредитные организации самостоятельно погашают предыдущий долг на основании представленных документов. Другие – выдают денежные средства на руки заемщику и тот самостоятельно рассчитывается с кредитором. 

    Большинство банков требуют следующие документы для оформления рефинансирования кредита:

    1. Паспорт заемщика.
    2. Договор займа (целевого, ипотечного, потребительского, по кредитной карте).
    3. Справку о сумме задолженности.
    4. Подтверждение дохода по форме банка или справку 2-НДФЛ.

    Необходимо учитывать, что банк может потребовать дополнительные документы (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, карту или полис ОМС) в зависимости от суммы и условий рефинансирования.

    В обязательном порядке кредитная компания запрашивает информацию о заемщике из бюро кредитных историй (БКИ). Это необходимая мера предосторожности, чтобы защитить инвестиции и убедиться в надежности клиента. Заемщикам с плохой кредитной историей рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию нельзя.

    Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

    Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, снизить финансовую нагрузку и полностью погасить предыдущий долг. Услугу рефинансирования в Москве может предоставить как свой банк, так и сторонний.

    заемщики получили рефинансирование кредита в банке

    Реструктуризацию можно провести только в том кредитном учреждении, в котором заключен договор займа. Этой услугой может воспользоваться заемщик, если: 

    • его перестал устраивать график платежей;
    • финансовая ситуация изменилась и ежемесячный платеж стал слишком большим;
    • допущены 1-2 некритичные просрочки.

    Банк по программе реструктуризации может изменить график выплат, снизить сумму ежемесячного платежа и увеличить общий срок кредита, предоставить ипотечные каникулы на определенный срок.

    Такое программой может воспользоваться только добросовестный заемщик, испытывающий временные финансовые трудности.

    Для получения одобрения на реструктуризацию необходимо предоставить банку документы, подтверждающие невозможность нести бремя финансовой ответственности в прежнем объеме.

    При самостоятельном обращении в банк за рефинансированием заемщик может получить отказ без объяснения причин. Поэтому, прежде чем обратиться в финансовое учреждение, следует проконсультироваться с профессиональным посредником.

    Заключение

    Рефинансирование кредитов или ипотечных займов призваны помочь добросовестным заемщикам снизить финансовую нагрузку в изменившихся условиях. При этом важно правильно выбрать кредитное учреждение, либо обратиться за помощью к посредникам.

    Если нужна помощь в получении кредита без кредитной истории, а также другие виды услуг МКБК Finance, то оставляйте заявку у нас на сайте или звоните по телефону: +74957977242



    Заказать услугу
    Имя *
    Поле обязательно для заполнения
    Телефон *
    Поле обязательно для заполнения
    E-mail *
    Сообщение *
    Debug: fill fields

    Отправлено!

    Форма не актуальна

    Сообщить о нарушении
    Заряжено Битрикс 24
    Назад к списку Следующий совет
    Похожие статьи
    • Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться?
      Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться?
      22 октября 2024
    • Как рассчитать переплату по кредиту: что важно знать?
      Как рассчитать переплату по кредиту: что важно знать?
      10 октября 2024
    • Преимущества работы с кредитным брокером
      Преимущества работы с кредитным брокером
      15 августа 2024
    • Как эффективно управлять личным бюджетом, метод 4 конвертов
      Как эффективно управлять личным бюджетом, метод 4 конвертов
      29 июля 2024
    • Банкротство: что дальше?
      Банкротство: что дальше?
      22 мая 2024
    • Что такое цифровой рубль и все что нужно о нем знать
      Что такое цифровой рубль и все что нужно о нем знать
      5 февраля 2024
    • Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
      Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
      24 января 2024
    • Выгода кредитов под залог недвижимости
      Выгода кредитов под залог недвижимости
      12 января 2024
    • Отсрочка платежей или кредитные каникулы для тех, кто ушел служить на СВО по контракту и мобилизации
      Отсрочка платежей или кредитные каникулы для тех, кто ушел служить на СВО по контракту и мобилизации
      8 января 2024
    • Что такое ипотека с Господдержкой  и чем она отличается от Льготной
      Что такое ипотека с Господдержкой и чем она отличается от Льготной
      3 ноября 2023
    • Как влияет ключевая ставка ЦБ на годовые проценты банков
      Как влияет ключевая ставка ЦБ на годовые проценты банков
      2 ноября 2023
    • Кому положена ипотека с Господдержкой и как ее получить
      Кому положена ипотека с Господдержкой и как ее получить
      1 ноября 2023
    • Возможно ли рефинансирование кредита без справок и поручителей?
      Возможно ли рефинансирование кредита без справок и поручителей?
      5 октября 2023
    • Кто и как может получить отсрочку платежа по кредитам
      Кто и как может получить отсрочку платежа по кредитам
      27 сентября 2023
    • Как получить рефинансирование автокредита
      Как получить рефинансирование автокредита
      21 сентября 2023
    • Отсрочка платежей по ипотеке из-за коронавируса
      Отсрочка платежей по ипотеке из-за коронавируса
      18 сентября 2023
    • Как происходит рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками и без них
      Как происходит рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками и без них
      14 сентября 2023
    • Отсрочка по кредиту из-за коронавируса в России
      Отсрочка по кредиту из-за коронавируса в России
      13 сентября 2023
    • Как вернуть деньги за страховку по кредиту
      Как вернуть деньги за страховку по кредиту
      8 сентября 2023
    • Как получить и рефинансировать военную ипотеку
      Как получить и рефинансировать военную ипотеку
      4 сентября 2023

    Этапы работы

    Заявка
    Заявка

    Оставляете заявку на сайте, достаточно только ФИО и номер телефона

    Бесплатная консультация
    Бесплатная консультация

    Вам назначается личный менеджер, который с Вами связывается для выявления потребностей и первичной консультации по телефону.

    Если менеджер, проанализировав ситуацию, понимает, что МЫ сможем Вам помочь, он приглашает Вас в офис с необходимыми документами.

    Встреча в офисе
    Встреча в офисе

    Пока Вы пьете кофе с конфетами, наши аналитики проверяют все документы, предоставленные Вами и подбирают оптимальную программу кредитования.

    Заключение договора
    Заключение договора

    Если Вас утраивают подобранные варианты, то заключаем договор на оказание услуг.

    ВАЖНО! Комиссия оплачивается согласно договору только после получения Вами денег в Банке.

    Одобрение
    Одобрение

    Согласно выбранной Вами программы кредитования, отправляем заявку в банк.

    ВНИМАНИЕ! Массовой рассылкой наша компания не занимается, все заявки проходят предварительное согласование у наших банков-партнеров.

    Получение денег
    Получение денег

    После одобрения, Вы едете в отделение банка и получается деньги наличными или на текущий счет, открытый на Ваше имя. Согласно договору производите с нами расчет.

    Компания
    О компании
    Награды и сертификаты
    Банки–партнеры
    Вопросы и ответы
    Статьи
    Политика конфиденциальности
    Кредитный калькулятор
    Отзывы
    Контакты
    Рефинансирование
    Рефинансирование потребительских кредитов
    Рефинансирование ипотеки
    Рефинансирование кредитных карт
    Кредиты без залога
    Кредит наличными
    Экспресс-кредит
    Потребительский кредит
    Кредиты под залог имущества
    Кредит под залог коммерческой недвижимости
    Кредит под залог дома
    Кредит под залог автомобиля
    Кредит под залог квартиры
    Кредит под залог комнаты
    Кредит под залог земельного участка
    Ипотечные кредиты
    Ипотека на новостройку
    Ипотека на дом
    Ипотека на вторичное жилье
    Кредитная история
    Платная проверка кредитной истории
    Бесплатная проверка кредитной истории
    Кредитный брокер МКБК finance

    Кредитный брокер
    Помощь в получении кредита

    © 2016-2025. МКБК finance. Не является кредитной организацией и не выдает кредиты самостоятельно. Все права защищены.

    Карта сайта

    Внимание!

    В связи с участившимися случаями мошенничества от имени нашей компании, доводим до Вашего сведения: Мы никогда не запрашиваем предоплату за работу, вне зависимости от типа требуемого кредита или предоставляемой услуги. Миссией нашей компании является честная, реальная помощь в получении или рефинансировании кредитов, даже в самых сложных ситуациях для заемщика. Без предоплаты!

    Если Вы стали жертвой мошенников или подверглись попытке получения предоплаты от нашего имени, просим связаться с нами по электронной почте [email protected]

    Спасибо!

    Закрыть